中國人民銀行近日正式發布《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（以下簡稱《辦法》），旨在建立系統化的監管框架，防範貴金屬與寶石交易領域的洗錢及恐怖融資風險。該辦法依據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等多項法律規定制定，並將於 2025 年 8 月 1 日起正式施行。

根據新規定，從業機構在進行人民幣 10 萬元以上（含 10 萬元）或等值外幣的現金交易時，必須履行反洗錢義務。特別是，若客戶單筆或日累計現金交易金額達到人民幣 10 萬元以上（含 10 萬元）或等值外幣，從業機構應在交易發生之日起 5 個工作日內，向中國反洗錢監測分析中心提交大額交易報告。

《辦法》中明確界定，所稱的貴金屬包括黃金、白銀、鉑金等及其鑄幣、標準條錠、製品、中間產品和精煉後的原材料等。寶石則是指鑽石、玉石等天然寶石的各類原材料及首飾、製品實物形態。從業機構的範圍涵蓋在中國境內合法從事貴金屬和寶石現貨交易的交易商，例如上海黃金交易所、中國黃金協會、中國珠寶玉石首飾行業協會、上海鑽石交易所等會員或成員單位。

為有效防範風險，《辦法》強調從業機構應遵循「了解你的客戶」（KYC）原則，對達到規定金額的現金交易、有合理理由懷疑涉嫌洗錢活動，或對先前獲得的客戶身份資料真實性、有效性、完整性存在疑問時，進行客戶盡職調查。從業機構不得為身份不明或冒用他人身份的客戶提供服務或進行交易。此外，《辦法》也明確，客戶身份資料和交易記錄必須在業務關係結束後、客戶交易信息在交易結束後，都應至少保存 10 年。

在監管層面，中國人民銀行及其分支機構將根據洗錢風險狀況，對從業機構採取差異化監管措施，對較高洗錢風險的從業機構將強化監管，而對較低洗錢風險的機構則可簡化或豁免。同時，貴金屬和寶石行業自律組織也將建立反洗錢自律機制，接受中國人民銀行的指導，協助識別行業風險、制定自律規範並開展培訓宣傳。對於違反本《辦法》有關規定的從業機構及其工作人員，中國人民銀行或其分支機構將依法予以處理，情節嚴重者甚至可能移送司法機關追究刑事責任 。