許多爸爸媽媽心裡都想替孩子未來早點開始做理財規劃，但是卻不知道應該選擇什麼樣的工具比較好。主打保本的那些商品真的比較好？還是裡頭藏著其他不可告人的秘密？哪種工具又比較能夠長長久久的為孩子打算呢？這篇文章將常見的投資工具剖析給你知。 

1. 親子理財第一步，找出最合適的工具

想要幫孩子做理財，但是不知道要透過什麼工具最好？大多數人在建立理財觀念之前，也許單純想用銀行存款來替孩子存錢。但是，在目前超低存款利率的情況下，物價成長的速度有可能快於銀行存款的增速。也有不少的人會選擇做儲蓄險，但儲蓄險的缺點在於目前的儲蓄險在 10 年內解約大多不保本，而且，如果可以接受 10 年的投資時間，投入股票、基金或 ETF 才是更聰明的做法。然而研究個股需要花較多時間，對一般上班族來說相對困難；選擇跟著大盤走的 ETF 雖然風險較投資個股低，但無法獲得超額報酬。對比這兩個選項，資金有限又不想花太多時間盯盤的人來說，基金無疑是更好的選擇。

主流親子理財工具優缺分析

2. 不同理財工具，結果大不相同 

為什麼說時間拉長到 10 年以上，投入在基金是較好的作法呢？下表將各種理財工具的滾動 10 年年化報酬率做比較，包含了定存、儲蓄險（為求真實狀況，以現行可買到的儲蓄險條件為例）、存高股息股票（此處以富時台灣高股息股票指數為例）和投資全球平衡型基金四種不同方法。可以發現在四種不同方法中，投資平衡型基金的最小報酬率比其他三種方法來的高，也就是說即使在最差的情形之下，投資平衡型基金也比其他方法更好。除此之外，以平均年化報酬率來看，投資平衡型基金也比其他方法高出許多。 

各種投資工具 10 年年化報酬率

3. 沒大錢理財？定時定額無負擔

對於上有老、下有小的三明治族群，要有多餘的錢做親子理財可能不是一件容易的事。但其實只要量力而為，並且持續投入，也可以輕鬆存到育兒金。在投資人薪資逐年增加，可投資金額也會相應增加的前提下，假設在投資的前五年，每月定期定額投入 5,000 元，每 5 年再增加 5,000 元。根據歷史資料回測，投入 10 年平均可以累積 132 萬，15 年平均 229 萬，20 年的平均更可以達到 415 萬。

4. 哪些基金最適合做親子理財？ 

長期理財首重在成長潛力，需要挑選長期有持續成長的標的，這個目標看似很困難，其實透過兩種基金類型便有機會達成。第一，全球股票型基金，把投資範圍擴大到全世界，要找到好公司就不是一件難事，不妨從其中挑出分散佈局的基金，更能持盈保泰。第二種則是平衡型基金，這類基金多了股票以外的資產，長久看來更能提高風險報酬相對的 CP 值。建議在孩子年紀還小的時候，可以選擇配置比重較為積極的基金（股票比重較高），而在接近需要動用資金前，逐步調整為較穩健的平衡型基金。

鉅亨投資策略

基金操作上，建議如下：

親子理財起步不難，堅持扣款終成贏家 

不論是想為孩子預存教育基金或買房基金，都是一場耐力賽，每個月持續投入是關鍵。挑選長期扣款標的，更是要選擇長期成長的市場，例如從全球股票或全球平衡型基金中挑選一檔，而更進階的人，可以自行搭配股債基金，隨著接近要動用資金的期間，逐步調降股票的部位，如此一來便能扣得長長久久，不需時常調整了！ 

鉅亨精選基金

B08948	摩根基金 - JPM 環球智選	申購
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B20074	安聯收益成長基金 (本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券)	申購
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基金配息之年化配息率計算公式為「每單位配息金額 ÷ 除息日前一日之淨值 x 一年配息次數 x 100%」，報酬率 (含息) 計算為：[(收益分配基準日當月月底 (當季季底) 淨值 + 每單位配息金額)/ 前一月月底 (前一季季底) 淨值 - 1]*100%，年化配息率為估算值。
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本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效，基金投資風險請詳閱基金公開說明書。
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