台灣人愛配息，只要有「配息」兩字的理財工具，總能造成市場熱銷。統計在台可申購配息型基金當中，就有上千檔標的可供投資，面對這麼多的配息基金，該怎麼選？

1. 開啟長期投資計劃，鎖定長期績效向上格局

股神巴菲特說過：「人生就像滾雪球，你只要找到濕的雪和很長的坡道，雪球就會越滾越大。」這句話，清楚說明投資最好要有夠大的雪球（本金多）、夠濕的雪（趨勢向上的標的），以及夠長的坡道（時間長）。用巴菲特雪球理論檢視投資台股、美股及環球股票的基金，可以發現只要投資夠有耐心，投資台灣股票 10 年或 20 年的年化報酬率分別為 13.5% 和 10.4%，更勝美國股票 10.8% 和 8.5% 與環球股票 7.5% 和 6.4%，突顯台股在長線投資理財的道路上，若想追求超額回報，台股主動式基金是一個具有潛力的好選擇。

台灣股票長期績效優秀

2. 迷戀高配息？小心虧本金！ 

今年股市漲多震盪，基金公司順勢推出符合台灣人的投資胃口，主推多以台股「高股息」或「高息」等字眼的新基金，首次發行幾乎都能衝出百億規模，吸引市場資金流入。但是高息並非辨別商品好壞的角度，這僅僅是該商品吸引人的特點之一，還須考量更全方位，並充分瞭解高息背後潛在的風險。

(1) 以台股基金配息級別帶你一探究竟

台灣境內的股票型基金配息級別中，基金分類包含一檔資訊科技基金與六檔台灣股票基金，配息率介於 4% 至 8% 之間。其中，規模最大的基金為元大台灣優質龍頭基金；而國泰台灣高股息基金的績效表現亮眼，近一至三年的含息報酬率位居同類基金平均的前四分之一位，且長期持有三年的含息報酬率高達 79.3%。配息級別基金各具特色與優勢，投資可根據自身的現金流需求與風險承受能力，選擇最適合的基金進行配置。

台灣股票配息級別基金

(2) 配息來源怎麼查? 

配息來源是否來自本金相當重要，因為這直接影響基金的淨值表現。一旦配息來源涉及本金，可能導致淨值下降，形成「領了配息卻賠了本金」的窘境。因此，需特別留意每次配息的來源。為了確認基金是否涉及配本金，可以利用鉅亨買基金官網的「找基金」選單，進入基金總覽中的「配息專區」，查詢相關詳細資訊。透過篩選條件挑選符合自身需求的配息基金，並觀察每期「配息率」與「含息報酬率」的變化。若配息率低於含息報酬率，較無侵蝕本金的疑慮。此外，還可查詢過去幾期的配息情況，進一步了解基金的配息穩定性與來源。

3. 讓現金流變成你喜歡的樣子

基金依配息分派的頻率，又可細分為「月配息」、「季配息」、「半年配息」以及「年配息」，然而配息發放並不是越頻繁越好，應依照自身現金流需求，打造屬於自己的小確幸。像上班族每月固定有薪資可領，選擇年配或季配，將更多的資金滾入基金再投資。若未來面臨小孩的零用錢，改由月配來支應，也不會影響原有的薪資配置規劃。退休族也可以選擇月配方式，打造穩定現金流入，作為日常生活開銷之需，惟須留意單次收到的配息金額超過 2 萬元，就須被課二代健保補充保費 2.11%。

鉅亨投資策略

存股恆久遠，選擇台股配息級別基金規劃穩定現金流

想要長期維持穩定的生活品質，提早開啟人生的短、中、長期目標，像是旅遊、結婚基金、購屋頭期款、買車、育兒基金、退休金等各個項目，又分成一次性或定期性支出，依各階段資金需求，打造屬於自身的現金流，不是看到高配息就衝，而是讓台股配息級別基金，追求創造人生財富雪球的機會，活越久滾越多。

鉅亨精選基金

月配型	A49015	路博邁台灣 5G 股票基金 T 月配級別 (新臺幣) (基金之配息來源可能為本金)	申購
月配型	A05152	元大台灣高股息優質龍頭基金 - 新台幣 (B)(配息)(本基金之配息來源可能為收益平準金)	申購
月配型	A17030	台中銀台灣優息基金 - B 類型 (配息)(新台幣)	申購
月配型	A37170	國泰台灣高股息基金 (B)(配息)	申購

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基金交易係以長期投資為目的，不宜期待於短期內獲取高收益。任何基金單位之價格及其收益均可能漲或跌，故不一定能取回全部之投資金額。投資人申購前應自行了解判斷。
外幣計價之基金，投資人須承擔取得收益分配或買回價金時轉換回新臺幣可能產生之匯率風險。若轉換當時之新臺幣兌換外幣匯率相較於原始投資日之匯率升值時，投資人將承受匯兌損失。
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由於非投資等級債券基金之信用評等未達投資等級或未經信用評等，且對利率變動的敏感度甚高，故非投資等級債券基金可能會因利率上升、市場流動性下降，或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。非投資等級債券基金不適合無法承擔相關風險之投資人，投資人投資以非投資等級債券基金為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重。部份基金或所投資之債券子基金，可能投資美國 Rule 144A 債券，該等債券屬私募性質，較可能發生流動性不足，財務訊息揭露不完整或因價格不透明導致波動性較大之風險，投資人須留意相關風險。
基金配息率不代表基金報酬率，且過去配息率不代表未來配息率；基金淨值可能因市場因素而上下波動。
基金配息之配息率計算公式為「每單位配息金額 ÷ 除息日前一日之淨值 x100%」，含息報酬率計算為:[(除息日當月月底淨值 + 每單位配息金額) ÷ 前一月／三月／六月／一年底淨值 - 1]*100%。
部分基金配息前未先扣除應負擔之相關費用。基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份，可能導致原始投資金額減損。各基金由本金支付配息之相關資料，投資人可至各投信基金公司及總代理人網站查詢。
基金涉及投資新興市場部份，因其波動性與風險程度可能較高，且其政治與經濟情勢穩定度可能低於已開發國家，也可能使資產價值受不同程度之影響。依金管會規定：
投信基金直接投資大陸地區有價證券僅限掛牌上市有價證券，投資人須留意中國市場特定政治、經濟與市場等投資風險。
境外基金直接投資大陸地區證券市場之有價證券以掛牌上市有價證券及銀行間債券市場為限，且投資總金額不得超過本基金淨資產價值之百分之二十。但若該年度獲得境外基金深耕計畫認可者不在此限，比例得放寬至百分之四十。另投資人亦須留意中國市場特定政治、外匯、經濟與市場等投資風險。
本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效，基金投資風險請詳閱基金公開說明書。
投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。
投資人應注意貨幣基金投資之風險包括利率風險、債券交易市場流動性不足之風險及投資無擔保公司債之風險；本基金或有因利率變動、債券交易市場流動性不足及定期存單提前解約而影響基金淨值下跌之風險，同時或有受益人大量贖回時，至延遲給付贖回價款之可能。
風險報酬等級係依基金類型、投資區域或主要投資標的／產業，由低至高，區分為 RR1~RR5 五個風險報酬等級。RR 係計算過去五年基金淨值波動度標準差，以標準差區間予以分類等級，基金成立未滿五年，將以較短區間或適當參考標的作為評估標準。此等級分類係基於一般市場狀況反映市場價格波動風險，無法涵蓋所有風險 (如：基金計價幣別匯率風險、投資標的產業風險、信用風險、利率風險、流動性風險等)，亦不宜作為投資唯一依據，投資人應充分評估基金之投資風險。基金主要相關投資風險（如信用風險、流動性風險… 等）已揭露於基金公開說明書或投資人須知。其他相關資料(如年化標準差、Alpha、Beta 及 Sharp 值等) 可至中華民國投信投顧公會網站「基金績效及評估指標查詢專區」查詢。
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