在瞬息萬變的職場中，轉換跑道、短暫休息、甚至因為家庭需求暫時離開職場，早已是現代人生的一部分。但每一次的中斷，總會讓人心頭一緊：「我的勞保年資會不會因此斷掉？過去的努力是不是都將歸零？」

勞工保險，是多數人退休後最穩定、最基本的安全支柱。可惜許多人因為不了解制度設計，在職涯空檔期急於「補保」，反而誤踩陷阱、讓原本受保障的年資面臨取消風險。今天就帶你看懂勞工保險條例的關鍵修法，破解「中斷即歸零」的迷思，掌握最合法、最實用的續保與退休策略，讓你的退休金權益能「跟著人走」，累積一生不白費。

勞保中斷≠年資消失：年資會完整保留

多數人誤以為，只要離職、停保，就等於前功盡棄。其實不然。依據《勞工保險條例》，勞工退保後原有年資會完整保留，不論停多久，只要日後重新受僱、恢復加保，所有年資都能前後合併。

舉例來說：張先生在 A 公司工作 5 年後離職休息 2 年，再到 B 公司任職 10 年，最終勞保年資為 5 + 10 = 15 年，並不會從零開始。

關鍵轉折：民國 98 年修法，讓「年資跟著人走」

98 年《勞保年金制度》正式上路，是勞工權益的重要分水嶺。在此之前，必須同時符合「加保中、年齡達標、年資足夠」三條件，才能請領老年給付。這導致許多離職多年的人，縱使年齡到了也因未加保而領不到。

修法後，條件大幅放寬，只要曾參加過勞保，未來年齡符合時即可請領老年給付，無論中斷多久。
這項修法，等於正式確立「年資不會歸零」的制度基礎。

中斷期間三大陷阱：別讓好意變成違法

雖然勞保可以中斷不歸零，但在「待業期」如何銜接，是許多人最容易誤踩的地雷。

陷阱一：掛名投保違法又白繳
勞保屬於「在職保險」，必須有實際工作關係。若透過親友公司掛名加保，一旦被查出（例如發生職災、生育或申請年金時），不僅年資被取消、保費不退，甚至可能涉及法律責任。

陷阱二：加入職業工會反而失去失業給付
許多人離職後立刻加入職業工會續保，卻因此喪失失業給付資格。因為職業工會僅限「自營或無固定雇主」者參加，一旦加保，就等於被認定「有工作」，無法再申請失業補助。

正確作法：改接「國民年金」最安全
若完全沒有工作，可改接國民年金。國保專為無法加保勞保者設計，未來若重新就業，國保會自動退保，無需手動處理。兩者的年資可於退休後共同發揮保障作用。

特殊情況 無工作仍可「續保」勞保的管道

即使暫時沒有薪水，仍有幾種合法方式可延續勞保身分：

1. 育嬰留職停薪：可向公司申請繼續加保，保費可延後三年繳納，年資不中斷。
2. 傷病留職停薪：經雇主同意，可維持加保資格。
3. 服兵役、派駐海外或因案停職：只要勞工願意繼續投保，雇主不得拒絕。

這些條件是制度為保護「暫時中斷工作者」所設的彈性機制，務必善加利用。

退休規劃的下一步：別讓「只靠勞保」成為風險

勞保制度的演進，讓「年資跟著人走」成為現代勞工最堅實的保障。只要理解規則、避開陷阱並提早規劃，你的努力不會白費，而會化作未來人生的底氣與依靠。

然而，勞保終究只是退休生活的「基本盤」。隨著平均壽命延長、醫療與長照成本逐年攀升，單靠月退金往往難以支應真正理想的晚年品質。在給付年齡不斷提高、制度改革壓力加劇的時代，唯有提前打造多層次的退休收入來源，無論是穩健儲蓄、長期投資，或是靈活資產配置，才能在長壽社會中，過得安穩而自在。

掌握年資、看清缺口、提早佈局，讓勞保成為你退休人生的第一層安全墊，而非唯一的救生圈。

（撰文者：永誠資產管理處 財顧團隊）

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