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一夜入冬!陸銀行業上半年淨利、營收普降 專家:三大利多同時消失

鉅亨網編譯陳韋廷
一夜入冬!陸銀行業上半年淨利、營收普降 專家:三大利多同時消失(圖:Shutterstock)
一夜入冬!陸銀行業上半年淨利、營收普降 專家:三大利多同時消失(圖:Shutterstock)

中國銀行今年上半年財報近日全數公布完畢,營收與淨利普遍下滑,就連工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、郵儲銀行與交通銀行國有六大行也不例外,僅農行淨利走增。

半年報顯示兩大趨勢,首先是裁員,A 股 42 家上市銀行整體裁員逾 3 萬人,其中國有六大行人員減少逾 2 萬人,其次是 255 萬銀行員工今年上半年較一年前平均減少 5321 人民幣,平均月薪則是下降 887 人民幣

銀行是經濟的晴雨表,以最會賺錢的商業銀行招商銀行為例,該銀行去年已出現罕見的營收、凈利雙雙萎縮,低於業界平均增速的情形,今年上半年成績比去年更差,降幅繼續擴大。

銀行財報數據看似是數字,但卻是社會運行的一面鏡子,反映著一切,像是財報中披露一件很重要的就是房貸業務獲利持續萎縮。

沒有銀行不想持續做大房貸規模,但今年上半年提前還貸風氣愈演愈烈,於是國有六大行的個人房貸在今年上半年合計減少人民幣 3254.71 億元,超過去年一整年 5568.57 億元的一半。

中國銀行業過去過去快速發展,主要因為經濟高速成長、房市榮景以及高利差,但如今這三個利多同時出現巨大轉折。

專家認為,銀行的利多消失背後,是中國經濟和社會的巨變加快了。這一現象主要表現在凈利差越來越小。淨利差即存款利率和貸款利率之間的利率差。貸款量越大,利差越高,銀行的利潤就大。

目前,大多數中國銀行的凈利差都在 1.5% 上下,最低的只有 1.23%,而銀行公認的底線是 1.8%。

數據顯示,今年前 7 月人民幣貸款僅新增 12.7 兆元,比去年同期減少 3.7 兆元。

再從貸款結構來看,像是國有六大行所有信貸增量中,對公貸款都超過了 60%。 但對公貸款雖然安全,利率卻很低,是典型的低風險低收益。

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