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加密貨幣交易所怎麼選(上)看懂 CeFi、DeFi,哪種小白友善?

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加密貨幣交易所怎麼選(上)看懂 CeFi、DeFi,哪種小白友善? (圖: 業者提供)
加密貨幣交易所怎麼選(上)看懂 CeFi、DeFi,哪種小白友善? (圖: 業者提供)

要在區塊鏈的世界打滾,就不能不提到區塊鏈的初衷——去中心化——而在區塊鏈上的金融行為則為去中心化金融(DeFi),這個詞對一般人相對陌生,但其實簡單定義就是:不需要透過中心化機構(銀行、農會等)去進行金融行為(支付、轉帳、存款等),可以點對點在區塊鏈上進行交易。



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既然有 DeFi ,那麼相對它的反面就有中心化金融(CeFi)的存在,相信這些都很好理解。但是! 在加密貨幣的世界,也有所謂 CeFi 和 DeFi 的分別,看到這裡肯定有人會冒出大大問號:明明加密貨幣是區塊鏈世界中的產物,前面又說區塊鏈的初衷是 DeFi,那為什麼還會有 CeFi / DeFi 共存的情況?

這個似乎有點毀區塊鏈世界觀的疑問,秉持著一定不是只有(曾經的)我腦袋當機,以及既然 CeFi / DeFi 牽涉到金融行為(簡言之就是財務的使用),大家更在意的肯定是哪一種更適合加密貨幣小白?哪一種風險小、獲益高?各有什麼優缺?事不宜遲,這篇就要來解開 CeFi / DeFi 之謎,作為踏入加密貨幣世界的新手村訓練!

如果你不知道區塊鏈跟加密貨幣的關聯性是什麼,推薦閱讀:

什麼是加密貨幣?:加密貨幣入門簡介

什麼是加密貨幣的 CeFi / DeFi?優缺點有哪些

前面提到 CeFi / DeFi 的差異簡單來說就是「有無中心化」,不過這個概念,其實是 DeFi 發展出來後才加以區分,意思是現在日常生活中使用銀行(或其他中心化機構)來管理資產、進行金融行為等操作,一開始人們並沒有意識到是「中心化」的。



所以廣義解釋 CeFi 的定義 ,就是指傳統金融(TradFi) 內含的領域,只要是透過中心化機構當傳遞媒介,都能算是 CeFi 的一環。既然 CeFi 的概念大家相對熟悉,那我們就從 CeFi 開始分享。根據上面來推理,可以得知加密貨幣裡的 CeFi  就是「在加密貨幣的操作中加入中心化機構管理」。

揪抖嘛得!上一段最後一句你一定覺得我在練肖話,但我是認真的,現在就來舉個例子幫助大家理解加密貨幣的 CeFi 是什麼。首先我們先來想想如果今天要買賣股票,會經歷什麼過程?(以智慧型手機操作來舉例)

開銀行證券交易戶 → 登入證券 App → 選擇要交易的股票 / 額度 → 從交割帳戶扣款法幣(新台幣等)

人手一機的時代,買股票投資真的不難,而如果把股票替換成加密貨幣,那是不是也一樣簡單?這個以金融機構就能買賣加密貨幣的概念,是 CeFi 的其中一個賽道(領域),也是新手小白初入幣圈的敲門磚——CEX(Centralized Exchange,中心化加密貨幣交易所)。CEX 就像是幣圈的證券交易機構,而透過 CEX 買賣加密貨幣的過程就會是:

下載 CEX APP →  註冊帳戶 → 通過 KYC(身份認證)→ 將法幣入金成穩定幣(或交易對的單位)→  擁有加密貨幣

如果你不知道什麼是穩定幣,推薦你閱讀:

韭菜怕套牢就先買這個!從金融巨鱷到幣圈小白,為什麼大家都需要穩定幣?

是不是十分簡單便利!除了 CEX 外,場外交易商(OTC)、借貸公司等這些由中心化機構管理的加密貨幣服務商也都歸在 CeFi 中。這篇會先將重點放在 CeFi 上,並以 CEX 作為主力分享,因為 CEX 是一條連接圈內和圈外的大橋樑,當新手小白想以加密貨幣當作投資標的時,大多都是從 CEX 開始(就是跟賺錢最相關啦)。

為什麼 CEX 適合新手小白的原因在於「中心化」,就像大眾信任銀行一樣,當你忘記金融卡密碼、帳戶被盜刷⋯⋯只要遇到疑難雜症,會有客服協助你解決問題,講直白一些,也就是「安全感」。如今的 CEX,當你忘記帳戶密碼,可以透過 email 找回;當你的資金被駭客侵入、盜取,CEX 也需要負起相關的責任。

financialcrimeacademy
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而 CeFi 還有一個機制是 DeFi 沒有的,叫做「KYC」(Know Your Customer),這是一種身份認證的流程,需要提供身分證,個資,及填資料當下的正面照。這種實名驗證,是為了防止洗錢,以及其他金融犯罪的產生。雖然 CeFi 對新手小白們來說有種熟悉的安全感,但也減少了區塊鏈及加密貨幣起初「去中心化」理念的程度。



那麼 DeFi 又是什麼呢?相信你讀到這裡已經有些疲憊了,在理解 CeFi 後,其實 DeFi 就是它的另一面,並不難,這裡整理了一個表格,來一目瞭然 CeFi 與 DeFi 的不同:

 

※ 在加密貨幣交易所怎麼選(下)篇,會再完整介紹 DeFi 怎麼出現,又包含了哪些領域,新手可以如何透過 DeFi 賺錢

熟悉表格之後,代表你已經把 CeFi / DeFi 的概念理得清清楚楚了!接著來看:加密貨幣交易所怎麼選(中):CEX 三大指標,看交易所排名與評價,針對 CeFi 中的 CEX 中心化交易所來探索新手小白要如何選擇!

 

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