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逾3成國人未規劃老年財務支出 南山人壽教戰退休規劃攻略

鉅亨網記者陳于晴 台北
逾3成國人未規劃老年財務支出 南山人壽教戰退休規劃攻略。(圖:南山人壽提供)
逾3成國人未規劃老年財務支出 南山人壽教戰退休規劃攻略。(圖:南山人壽提供)

瑞銀 (UBS) 近期發布 2024 年全球財富報告預測,預估台灣 2028 年「百萬美元富豪」人數將大增 47% 至 116 萬人,增幅居全球之冠,引發討論。然而,根據南山人壽調查民眾的退休準備發現,33% 的國人尚未啟動老年的財務支出規劃,30 歲以下的年輕世代更有逾 50% 尚未做財務準備。

擁有源源不絕的退休金流,是老年生活的關鍵,南山人壽建議民眾作好穩健的資產配置,近日推出新美元利率變動型還本保險,自 65 歲起年年可領取生存還本保險金,在準備退休金的同時兼顧風險保障,創造穩健的退休金流。

為滿足民眾兼顧退休保障與外幣資產配置的需求,南山人壽近期推出「南山人壽樂享 65 美元利率變動型還本保險 (定期給付型)」,具有五大特色:(一) 提供多繳費年期選擇 (2/6/10/15 年期),可以滿足不同客群退休規劃需求;(二) 達 65 歲起每年領取生存還本保險金,穩定退休後資金來源;(三) 65 歲前強化壽險保障、65 歲後強化退休後還本效果,同時滿足壽險保障以及退休還本兩種需求;(四) 不同繳費年期下,最高投保年齡可到 59 歲,適合社會新鮮人、中壯年齡層客戶作為保險及資產規劃使用;(五) 身故與完全失能保險金可分期給付。

南山人壽表示,該商品可同時滿足外幣資產規劃及保險保障需求,且商品設計為分期繳費,有助於分散匯率風險,並且自第 4 保單年度起至保險年齡 65 歲前,皆享有 10 倍基本保額,強化責任重大期壽險保障,帶給家人最好的照顧。

此外,65 歲退休後,隨著父母漸漸老去、小孩長大,壽險保障隨著家庭責任減少而下降,每年可領取生存還本保險金,照顧退休後的自己,保障家人也保障自己,適合想要兼顧資產規劃與保障的族群。

以 30 歲男性投保「南山人壽樂享 65 美元利率變動型還本保險 (定期給付型)」基本保額 2.2 萬美元為例,繳費年期 15 年,年繳保險費為 5423 美元 (已含自動轉帳折扣 1%),總繳保費 81345 美元。

假設爾後各年度宣告利率皆為 3.95% 不變,且 65 歲起增值回饋分享金選擇現金給付,從第 4 年起至 65 歲以前,責任重大期階段的壽險保障都約在 22.16 萬美元以上的高保障水準;自 65 歲起,每年還可領取生存還本金 7911 美元,以現行匯率計算,約相當於每月領取超過新台幣 2 萬元,滿足退休後的資金來源。

 

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