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小錢創造大保障 新鮮人投保掌握 3重點、善用「雙十原則」

鉅亨網記者張韶雯 台北
如何抱好「第一桶金」? 專家建議投保 3撇步、小錢創造大保障 (圖:公勝保經提供)
如何抱好「第一桶金」? 專家建議投保 3撇步、小錢創造大保障 (圖:公勝保經提供)

6 月畢業過後,求職季的到來,社會新鮮人薪水有限,應更重視保險的規劃,才能讓自己無後顧之憂,展開全新的人生階段,公勝保險經紀人(6028-TW)資深行銷總監李雁如表示, 新鮮人多半仰賴父母幫忙規劃保險,普遍缺乏保險觀念,建議及早培養保險保障意識,先瞭解現階段自身保險需求,及早補足風險缺口,規劃投保時可先掌握 3 大重點及「雙十原則」。

一、檢視目前現有保障:許多人在畢業之前,父母親已協助規劃了部分保障內容,建議先檢視目前擁有的保單種類及保額、身上既有的保障,了解保障缺口後再從中補強或增加保障,避免重複投保的情況發生。

二、先求有再求好:了解保障缺口後,考量多數社會新鮮人,收入、預算有限,不妨先以具有低保費、高保障的定期險商品為優先考量,醫療險、意外險建構基本保障,未來再根據人生不同階段適時調整保障,建構完整防護網。

三、善用保險工具著手理財:初入社會的新鮮人應及早開始進行財務規劃,把握「年輕」優勢,不要忽略「時間複利」在投資理財過程中的強大威力。可以透過保險工具強迫自己儲蓄,選擇儲蓄型或投資型保險,不僅滿足風險保障同時兼顧理財規劃。

李雁如表示,建議社會新鮮人可善用「保險雙十原則」,保障額度至少為年收入的十倍,保費支出則不超過年收入的 1/10 為限,雖然收入尚未穩定但也須做好風險規畫。以年收入 36 萬元為例,月薪 30,000 元,保額 360 萬元,保費不超過 3 萬 6 千元。但實際規劃保險保障時,仍需依照個人財務以及收支狀況評估,根據自己能夠承擔的保險預算做最佳的規劃,並隨著時間收入以及家庭責任的改變,定期回頭檢視自身保單是否符合現狀的自己。

面對未來不確定性、醫療技術的進步等大環境改變因素,提早規劃保障,建構完善的保險規劃,才能在面臨疾病或意外事故,轉嫁風險,以迎接美好生活,也給自己及家人一份安心的保障。

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