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〈彭金隆新政〉打造資產管理中心 擬開放銀行金融商品質借、保費融資

鉅亨網記者陳于晴 台北
金管會主委彭金隆上任滿月,今 (21) 日接受媒體聯訪。(鉅亨網記者陳于晴攝)
金管會主委彭金隆上任滿月,今 (21) 日接受媒體聯訪。(鉅亨網記者陳于晴攝)

金管會主委彭金隆上任滿月,今 (21) 日接受媒體聯訪,強調將建立「安全」與「發展」並進的新金融市場,對於發展亞洲資產管理中心,他說,這不是單單只靠金管會就能完成,必須先建構至少五個面向的基礎建設;就現況來看,銀行端已有私銀、財管業務,銀行局長莊琇媛透露,正在研議鬆綁更多商品限制,其一是金融商品的質借範圍及五成限額,其二則是保費融資或保單質借。

彭金隆說,要讓台灣成為一個具有競爭力的資產管理中心,必須要有幾項重要的基礎建設,首先是充沛專業的人力,且在國際上能夠自由流通;其次是匯率的管制,要能自由的移動;第三則是具有吸引力的稅制;第四,創造容易溝通的環境,例如全英語;第五,彈性的組織架構,包括自由的信託制度、加密辦公室、基金設計型態等。

彭金隆強調,地緣也是很重要的考量因素,主要會吸納哪些人物,這些打造資產管理中心很多的要件,都不是單單靠金管會就可以處理,不過,大家可以想像,「一個資產管理中心不外乎有錢、有人、有機構」,至少現在能做的,像是銀行端現在有很多私人銀行、財富管理業務,就我們現有的環境,評估到底可以做什麼樣的商品,並進一步來做鬆綁規定。

彭金隆說,正在思考如何讓信託制度有更大的彈性,是否需要引進國外較獨特的產品或資產管理架構,要不要在台灣創設一個具體的境外中心,類似 OBU 的概念,這些項目都在規劃中,但仍需與各部會進一步溝通協調,再向外界報告。

至於目前有哪些項目準備開放了?莊琇媛表示,針對商品部份,目前銀行已有發行結構型的金融債券,但有公司反應,可能核准商品的流程過長,原先設立好的條件,幾個月後才發行出來,市場都已出現變化,客戶就不會買單了,因此,銀行局正在研議,希望讓審查核准的流程盡量縮短,來符合市場的需求。

莊琇媛進一步透露,現在也在評估讓現有的商品再做一些開放,目前有參考一些國外金融機構的經驗,他們認為說,現在客戶手上已經跟金融機構買了一些金融商品,可是他們又有流動性的需求,舉例來說,客戶可能已經買了這些商品,但他又看到一些不錯的標的,是否可用這些商品直接取得資金再進行投資。

莊琇媛說明,目前來說,只有在信託商品上面有一個質借 50% 的限額,但金融機構有反應,是否除了信託商品之外,其他商品也能用質借的方式,以及是否可以不要有 50% 的限制,事實上,國外都是採行 LTV (貸款價值比),它隨時會看客戶手上資產的價值,來決定借款是否足以保證現有商品來償還當初的借款,類似股票融資的保證成數概念。

莊琇媛表示,業者都很關心這部分,是否給予一些自主裁量的空間,金管會目前正在研議當中。

其他商品方面,莊琇媛指出,有很多高資產客戶可能會有一些家族傳承需求,其中保險產品就是一個非常重要的部份,在保費融資上,是否有可能來承作,不過,《保險法》可能對此有一些限制,這部份我們會繼續研議,看看將來是否有可能在保費融資或保單質借上有一些開放措施。

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