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〈觀察〉純網銀鯰魚求生記 建構生態圈、衝刺放款拚損平

鉅亨網記者陳于晴 台北
〈觀察〉純網銀鯰魚求生記 建構生態圈、衝刺放款拚損平。(鉅亨網資料照)
〈觀察〉純網銀鯰魚求生記 建構生態圈、衝刺放款拚損平。(鉅亨網資料照)

國內 3 家純網銀上演鯰魚求生記,各自透過房貸、信貸、消金等業務建構出自家生態圈,直搗年輕客群,並與傳統金融機構搶食市場大餅,預料 2024 年放款量能將是重中之重,與此同時,金管會持續大力鬆綁,開放兼營信託、外匯等多項業務,希望助純網銀一臂之力,最快 2025 年就能見到獲利轉正。

根據金管會統計,截至 2023 年 9 月,3 家純網銀數位帳戶數合計 217 萬 7908 戶,年增 34.1%,其中,LINE Bank 以 165 萬 6046 戶穩居冠軍,年增 26.19%;將來銀行 33 萬 4876 戶,年增 78.23%;樂天銀行 18 萬 6986 戶,年增 50.96%。

金管會公布純網銀最新財務概況,截至 2023 年 10 月,將來銀行累積虧損虧損新台幣 31.05 億元,LINE Bank、樂天銀行分別虧損 25.48 億元、17.71 億元,3 家累虧 74.24 億元。市場人士分析,純網銀想要由虧轉盈,必須拉高存放比,放貸餘額至少須達 1000 億元左右,才有機會損益兩平。

3 家純網銀全力衝刺放款業務,截至 2023 年 10 月,LINE Bank 已達 335 億元最多,年增 89.26%,將來銀行已突破百億大關,達 103 億元居次,年增 4.15 倍,樂天銀行 51 億元,年增 4.1 倍。

外界關注純網銀存放比狀況,銀行局副局長童政彰說明,目前一般銀行同業存放比約 70%,3 家純網銀成立的時間較短,吸收存款速度較快,相對來說,吸收貸款客戶較慢一點,但有在增加中,截至去年 10 月,3 家純網銀存放比已經來到 49.5%,業務規模持續成長。

至於業務鬆綁方面,童政彰指出,對於提高數位存款帳戶非約轉限額,目前尚未收到 3 家業者提出試辦規劃的申請,至於無收入證明者的小額信貸,也尚無業者申請試辦,另外,有 2 家純網銀提出企業參貸聯貸案的試辦計畫,其中 1 家已獲准,正與銀行局溝通參貸細節,另 1 家審核中。

將來銀行持續擴大房貸業務,近來「全線上申辦」進軍台中,無論是購置新房或是現有房貸者轉貸皆可享受便利的線上申辦服務,僅需 10-20 分鐘,最低 2.06% 起地板價及最長分 30 年還款。將來銀行今年將陸續開辦台南、高雄地區,達成「六都大滿貫」目標。此外,隨政府規劃推動「智慧不動產登記計畫」,網路申辦金融機構抵押權設定及塗銷登記可望於今年開放。

將來銀行除獲准參貸聯貸案外,也是首家取得信託執照的純網銀,可望在第一季開辦,銷售基金等產品,並期待於第二季開辦外匯業務,屆時,存、放、外匯、理財四大主要基礎商品將全面到位。

LINE Bank 主要業務為信貸、保險、信用卡,總經理黃以孟認為,不一定要靠企金才能賺錢,未來將持續強化消費金融的競爭優勢,維持 2025 年轉盈目標。

而樂天銀行也持續擴大房貸業務,同時與母公司國票金共同推展企金業務,以拉高存放比,目前已與街口支付、基富通合作,未來會進一步與電支、證券業者合作,爭取開展法金業務。

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