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鉅亨投資雷達》用對方法,沒有富爸爸也能好命退休!

鉅亨買基金
鉅亨投資雷達》用對方法,沒有富爸爸也能好命退休!(圖:shutterstock)
鉅亨投資雷達》用對方法,沒有富爸爸也能好命退休!(圖:shutterstock)

存到足夠的退休金,是許多人終其一生最大的目標,在政府與許多專家的疾呼下,越來越多的人開始提早為退休作打算。鉅亨買基金專為退休打造的鉅亨好日子也在今年再進化,比起現在大部分的人習慣自己買基金,透過鉅亨好日子有什麼特別之處?這篇帶你來看看相較於買進單一基金,鉅亨好日子設計的「單筆+定期定額」機制,更具優勢。
 
1. 除了單筆閒錢,加上定期定額更能樂退

在做退休規劃的時候,除了目前帳戶上的閒置資金外,通常大多數的人會忘了將未來財富也當作考量。根據行政院主計處的統計,大多數的人在 50 歲以前,隨著生命階段推進薪資也會跟著上升。如果假設每個月能將薪資的 30% 存入退休帳戶,30 幾歲時平均在這個階段能存下 165.6 萬現金,而薪資狀況較好的人能存下 242.1 萬,到了 40 幾歲的時候,平均能存下 176.7 萬,薪資較好的則可以存下 286.2 萬。因此千萬不要低估自己未來投資金額成長的潛力,制定一個單筆+定期定額的投資計畫,最能為退休做好準備。

資料來源:行政院主計處,「鉅亨買基金」整理,2023/12/20。
資料來源:行政院主計處,「鉅亨買基金」整理,2023/12/20。

2. 退休不能冒風險,投組比單押更有把握

相比用投資組合的概念投資退休金,台灣的民眾更喜歡挑選單一積極的標的做波段。然而做波段非常講究功力與運氣,而且相比資產分散的投資,其實並不一定比較好。將過去 20 幾年的報酬攤開,可以發現圖表鉅亨好日子(此處以發展好日子為例)透過「單筆+定期定額」的機制,與透過「定期定額」投組的總報酬相較之下,使用鉅亨好日子才是大部分時候的贏家,而且隨著時間拉長效果更好。以今年(截至 12/20)為例,使用「鉅亨好日子」的累計總報酬 249%,更勝僅有定期定額投組的累計總報酬 198%。

資料來源:Bloomberg,「鉅亨買基金」整理,以美元計算,資料期間為1999/12- 2023/12,投組與鉅亨好日子皆採30%美銀美林全球高收益債券、40%MSCI全球股票、30%台灣加權股票總報酬指數。鉅亨好日子投資組合是以發展好日子為例。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。
資料來源:Bloomberg,「鉅亨買基金」整理,以美元計算,資料期間為 1999/12- 2023/12,投組與鉅亨好日子皆採 30% 美銀美林全球高收益債券、40%MSCI 全球股票、30% 台灣加權股票總報酬指數。鉅亨好日子投資組合是以發展好日子為例。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。
資料來源:「鉅亨買基金」整理。
資料來源:「鉅亨買基金」整理。

3. 台股投資選擇基金更有利 

從上圖的三種投資組合可以發現鉅亨好日子將台股納入投資組合,讓人好奇台股基金是投資的首選嗎?過去一年台股表現傲視全球,許多人都選擇自己選股操作,卻績效不盡人意,到頭來才驚覺也許投資指數比選擇個股更好。但其實你可以有更好的選擇,如果比較基金平均績效和指數的過去五年表現,會發現透過基金投資台股反而表現比指數更好。過去一年台股基金平均報酬率為 35%,而大盤指數約為 29%,代表基金平均超過大盤 6%。而且,若再拉長時間,整體績效表現也不遜色。 

資料來源:Bloomberg 及Lipper,「鉅亨買基金」整理,以台幣計算,資料截至2023/11/30,大盤指數採台灣加權股價指數。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。
資料來源:Bloomberg 及 Lipper,「鉅亨買基金」整理,以台幣計算,資料截至 2023/11/30,大盤指數採台灣加權股價指數。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。

鉅亨投資策略

基金操作上,建議如下:

退休想過好日子?鉅亨好日子再升級

越來越多的人提早開始為退休作打算,但除了提早開始之外,用對方法才能更省力。利用鉅亨買基金推出的鉅亨好日子來為退休作打算是不錯的規劃,好日子內建的單筆+定期定額機制,可以幫助你有紀律的持續投入,幫你在退休財務規劃上更省力。鉅亨好日子的投資組合機制,同時將股債都納入投資組合,也從各資產中選出精選基金,除了降低單一資產的風險之外,也節省挑選基金的心力,更有利長期投資。

鉅亨精選基金  鉅亨好日子

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