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2024財富去哪兒?中國存款利率仍有調降空間 資金可能向理財、保險加速搬家

鉅亨網編譯鍾詠翔
中國存款利率仍有調降空間。(圖:Shutterstock)
中國存款利率仍有調降空間。(圖:Shutterstock)

展望 2024 年,業界人士認為,中國存款利率仍有調降空間,且存款資金可能向理財、保險商品加速「搬家」。

據《財聯社》報導,存款和理財市場具有一定的蹺蹺板效應,存款利率下調有望進一步推動存款向理財「搬家」。

中國民生銀行首席經濟學家溫彬指出,隨著存款利率持續調低,在低風險偏好下,銀行理財的超額收益優勢顯現,存款資金可能繼續向理財市場轉移,帶動現金管理類商品存續規模進一步擴大。

除了銀行理財,存款利率下調也提升保險商品的競爭優勢。據東海證券分析,保險商品今年初雖在監管引導下調低預定利率,但現階段 3% 預定利率的商品仍具顯著價格優勢,加上一定風險保障屬性,商品競爭優勢持續凸顯。

整體而言,溫彬認為,定期存款利率調降,加上居民和企業預期,以及消費場景和經濟環境不斷改善,有利於降低經濟主體的儲蓄意願,將資金用於消費和投資活動,既可以減緩存款定期化、長期化趨勢,減輕銀行負債端壓力,又可以增強經濟活力,維護房地產和理財市場穩健發展,促進經濟良性循環。

展望後市 存款利率下降仍是大勢

中國啟動存款利率市場化改革以來,商業銀行運用多種方式管理存款利率,整體呈現出「大行(大型銀行)領頭,小行跟進」的形勢。

工、農、中、建、交五大行和招行等本月再度宣布下調定期存款掛牌利率、通知協定存款利率及大額存單最優利率,展開今年來第三輪「存款降息」。

參考以往經驗,中信證券認為,未來其他股份行和中小銀行也將陸續跟進下調。但目前中小銀行攬儲壓力較大,可能借此機會增強吸收存款力道,到年後才會調整存款利率,且調整存款利率的幅度可能不如大型銀行。

光大證券固收首席分析師張旭也指出,預料股份制銀行等部分銀行將在近期調整存款利率,保持與大型銀行利差相對穩定。

不過,在「開門紅」傳統下,不免會有一些銀行於明年 3 月中下旬階段性小幅提高個別存款商品的利率,一些小銀行甚至可能要在完成明年「開門紅」 任務後(即 4 月份)才開始本輪存款利率調整。
 

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