1

熱搜:

熱門行情

最近搜尋

全部刪除

缺現金怎麼辦?一文秒懂三大融資管道

鉅亨網新聞中心
缺現金怎麼辦?一文秒懂三大融資管道。(圖:shutterstock)
缺現金怎麼辦?一文秒懂三大融資管道。(圖:shutterstock)

生活上,難免會遇到資金周轉困難的情況,舉例來說,繳學費、繳稅,又或者想要進修,如果沒有任何的擔保品,想跟銀行借錢,此時該怎麼辦呢?有三大融資管道可以運用!

三大融資管道大 PK

短期急需現金,最常見的融資管道有信用卡預借現金、保單貸款、信用貸款等三大資金周轉方式。其中,信用卡預借現金是將信用卡部分額度轉換成現金來應急,不需要銀行審核,到 ATM 即可直接提領現金,相當簡便。

借款金額及手續費會併入到信用卡帳單,收到帳單後,若當期能全部繳清,便無須支付預借現金利息。不過信用卡預借現金的額度通常不高,會影響到信用評分,當期帳單若未能繳清,還得支付高額的循環利息,不得不慎。

保單貸款也是不需要審核、不用提供財力證明,透過保單即可借錢。不過,並非所有保單均可貸款,必須具有保單價值準備金的保單才行,例如終身壽險、儲蓄險、年金險等等,若是傷害險、旅平險等定期險,因為沒有保價金,就無法申請保單貸款。

保單貸款利率採固定計息,可以隨借隨還,沒有綁約,無須支付提前還款違約金,貸款額度視商品種類及保單條款而定,壽險保單可貸金額為保價金 6~9 成,投資型保單為 3~6 成。只要備妥相關文件,即可透過業務員、網路、電話、臨櫃等管道申辦,最快當天或隔天撥款。值得注意的是,當借款本息高於保價金,保單恐將停效,而損害到被保險人的保障權益。

如果沒有保單,又不想支付高額的預借現金循環利率,信用貸款是不錯的融資方式,利率介於預借現金及保單貸款之間,貸款金額從數十萬元到數百萬元,還款期限最長 7 年,可以滿足結婚、裝潢、進修等大額資金需求,又能減輕還款壓力。

而且申辦方式很便利,備妥相關文件,透過網銀就能線上申辦,又有專人提供諮詢,最快 1 天知道審核結果,核貸後,最快 1~2 小時即可撥款。貸款金額根據金管會規定的 DBR22 倍原則,個人無擔保債務(包括信用卡、現金卡、信貸)申貸總額,不能超過月收入 22 倍。通常高收入、鐵飯碗等等族群,可貸款金額會較高,也能談到較好的優惠利率。此外,銀行提供綁約與不綁約兩種方案,可視個人資金需求選擇,若是綁約,提前償還部分或全部借款者,必須支付一定比例的違約金。

申請信貸 享優惠有撇步

信貸不需要擔保品,而且可貸金額高、還款期限長,核貸與撥款速度也快,成為資金周轉的好幫手,因而受到民眾青睞。由於銀行會根據個人財務狀況、信用評分、薪資收入等資料進行審核,決定貸款利率及金額,如何爭取到優惠利率呢?有兩招可以學起來。

一是優選既有往來銀行:雖然核貸與否、貸款利率、可貸額度取決重點在於個人財力、信用狀況、收入、負債等條件,與銀行是否有往來關係並非必要。不過,所謂人不親土親,若與既有往來銀行,例如存款戶、申購基金、信用卡卡友、房貸戶、薪轉戶等等,可以節省一些費用。舉例來說,薪轉戶在往來銀行已有資料,核貸後,貸款金額撥款下來,直接匯入薪轉帳戶即可,不需要再額外開戶。若是銀行長期往來優質客戶,也容易爭取到利率議價空間。

二是把握銀行祭出的優惠專案:為了爭取客源,多數銀行會不定期推出信貸優惠方案,享有手續費減免、抽獎等優惠,可以把握此良機。舉例來說,4-6 月時逢繳稅季節,玉山銀行 e 指信貸大降手續費,4 月 15 日前申貸者,貸款費用僅為 588 元,4 月 16 日至 6 月 30 日申貸者,貸款費用則為 2000 元起。而且繳稅貸款專案並沒有硬性規定只能繳稅之用,因此,可以趁此時申請信貸享優惠,除了繳稅之外,資金亦可做為結婚、旅行、進修等圓夢計畫之用途。

了解更多: https://bit.ly/41DqsmQ

相關貼文

left arrow
right arrow