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美政府傳出不願干預 第一共和銀行向Fed借款也面臨潛在限制

鉅亨網編譯余曉惠
美政府傳出不願干預 第一共和銀行向Fed借款也面臨潛在限制 (圖:REUTERS/TPG)
美政府傳出不願干預 第一共和銀行向Fed借款也面臨潛在限制 (圖:REUTERS/TPG)

美國銀行業監管機關正在評估是否調降對第一共和銀行 (First Republic Bank)(FRC-US) 財務狀況的評估,如果被拉低分級,這家身處困境的銀行從美國聯準會 (Fed) 傳統貼現窗口和新的緊急貸款工具借款的能力可能受限。

美國聯邦存款保險公司 (FDIC) 正在等待第一共和銀行達成增強財務狀況的協議,但彭博引述知情人士報導,由於過了幾個禮拜還是沒有眉目,FDIC 官員開始評估是否調降對第一共和銀行財務狀況的評估,包括所謂的「Camels」分級制度。此舉將限縮該銀行使用 Fed 的借貸工具。

第一共和銀行過去幾周以來苦尋買主,若要快速籌資或出售持股,現有股東都將痛苦萬分。該銀行公布不如預期的財報後,周二股價暴跌 40%,接著傳出可能需要變賣多達 1000 億美元的資產以自救,但目前未達任何協議。

第一共和銀行周三 (26 日) 再度暴跌 30%,市值跌破 10 億美元,因消息傳出美國政府以該銀行不具系統性風險為由,不願干預自救過程。

一般來說,如果銀行被認定狀況良好,通常有資格從 Fed 的緊急貸款機制和貼現窗口借款。Fed 借款時通常會考慮資本和監管評比,根據 Fed 網站,未能通過審核的公司,可能在借款的頻率或期限方面受限。

FDIC 尚未做出是否調降評分的決定,也並無官員向第一共和銀行透露他們的想法。如果第一共和銀行能敲定協議並找到金主強化財務,就不會被降評。FDIC、Fed 和美國財政部均拒絕對此報導置評。

第一共和銀行尋求解決方案的障礙之一,是美國官員和潛在伸援銀行的需求彼此衝突。主管機關偏好民間救助方案,希望不要涉及美國政府接管銀行並導致 FDIC 保險基金將遭遇的數十億美元打擊。

FDIC若調降第一共和銀行的分級評比,該銀行使用Fed借貸工具將受到限制。(圖:REUTERS/TPG)
FDIC 若調降第一共和銀行的分級評比,該銀行使用 Fed 借貸工具將受到限制。(圖: REUTERS/TPG)

然而銀行界希望達成的協議不會影響自己,因此一直等待政府出手相救,例如由 FDIC 接管第一共和銀行最乏人問津的資產,而這只有在第一共和銀行倒閉並遭接管的情況下才會發生。

CNBC 周三稍早報導,第一共和銀的顧問已經為發行新股找到買家,但必須要讓之前挹注存款的 11 家大銀行同意以高於面值的價格買進其債券。對大銀行來說,買進這些債券需要承受立即損失,但有機會從第一共和銀行股價回升中受益,並避免他們之前存入的存款蒙受更大損失,以及一旦第一共和銀行倒閉需要支付費用給 FDIC。

FDIC 官員評估消息傳出之際,Fed 本周五將提交重要報告給國會,內容是銀行監管機關在矽谷銀行 (SVB) 倒閉之前,是否對事態保有警覺性。Fed 負責金融監理的副主席巴爾 (Michael Barr) 已經表示,在這起事件之前,監管者有更多工作可做。

FDIC 最近幾天已經派遣額外的工作人員到第一共和銀行的舊金山總部,以監控該銀行的狀況。知情人士說,當局不認為該銀行的命運具有系統性風險,也未威脅將接管。

根據周一發布的財報,第一共和銀行截至上周仍有 451 億美元的未動用借貸能力和現金,是未擔保存款的兩倍,且超過 11 家大銀行上個月聯手存入的 300 億美元。該銀行高層還說,最近幾周存款外流的情況減緩。

(本文不開放合作夥伴轉載)

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