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金管會再出手掐緊炒房金流 5大類不動產授信恐更難放貸

鉅亨網記者陳蕙綾 台北
掐緊炒房金流再出招 金管會調高5類不動產貸款風險權數 。(鉅亨網資料照)
掐緊炒房金流再出招 金管會調高5類不動產貸款風險權數 。(鉅亨網資料照)

房價直直漲,金管會從去 (2021) 年起連環出手打炒房,金管會今 (17) 日再度祭出大招,一口氣調高五類不動產貸款的風險權數,等於掐緊炒房金流,新制上路後,將影響銀行承做新的不動產貸款更趨謹慎。

銀行局副局長林志吉表示,為強化本國銀行不動產暴險計提資本的風險敏感性,修正後不動產暴險係依擔保品性質、LTV 及資金用途分為「住宅用不動產暴險」、「商用不動產暴險」及「土地收購、開發及建築(ADC)暴險」,適用不同的風險權數。

林志吉表示,銀行自去年 6 月起與國際接軌,允許已準備完妥的銀行可提前自 2020 年底採用 LTV 法,目前本國銀行中除了輸銀、純網銀以外,其餘銀行都已經適用 LTV 法。

鑒於中央銀行自 2020 年 12 月起已數度調整選擇性信用管制措施,以控管銀行信用資源,避免流向非實質需求,金管會經考量銀行適用選擇性信用管制措施後,部分不動產抵押貸款在現行資本計提規範下將適用較低之風險權數,為強化銀行辦理該等貸款的風險承擔能力,金管會將發布令釋,針對銀行新辦理之五類貸款,包括舊貸案屆期續貸或轉貸的案件,提高所適用的風險權數。

將調高風險權數的五類貸款分別為:

一、公司法人購置住宅貸款,屬一般住宅用不動產暴險者,風險權數由 20% 調高到 50%;屬收益型住宅用不動產暴險者,更從 30% 一口氣上調至 100% 之風險權數。

二、自然人購置第三戶(含)以上之購置住宅貸款,也從 30% 調高至適用 100% 之風險權數。

三、購地貸款之土地屬住宅區者,從 100% 調高至 150%;屬商業區者,從 150% 調整至 200%。

四、建築業以新建餘屋住宅為擔保所辦理之抵押貸款(即餘屋貸款),屬 ADC 暴險者,調整後適用 150% 之風險權數;非屬 ADC 暴險者,則適用 100%。

五、工業區閒置土地抵押貸款,調整後為 200%。

不過,林志吉強調,倘若貸款屬於都市更新條例、都市危險及老舊建築物加速重建條例,或其他配合政府相關政策的重建案件,則不用調高風險權數。

林志吉表示,此法不會要溯及現有房貸戶,而是新承做的貸款除非未來有短借或到期續借,才會適用新風險權數,原貸款戶不受影響。

但新貸款即日起適用後,金融機構第 1 季財報若不符合新規定,金管會將要求改善增強資本,銀行局估算,適用新規定後有 4 家銀行影響資本適足率下降 1.1~1.6 個百分點。

以去年 9 月底數字試算風險權數提高後,原本的風險權數普通股是 11.95%、第一類資本 12.93%、資本適足率 14.82%,各降至 11.48%、12.43% 及 14.24%,等於各自降低 1.47 個百分點、0.5 個百分點及 0.58 個百分點。

金管會重申,銀行辦理不動產授信業務,應落實執行不動產授信業務管理並強化內部稽核,且須依據自身之風險承受能力,對整體不動產授信業務進行授信限額及集中度控管,並適度評估增提備抵呆帳,以厚植風險承擔能力。金管會將藉由對銀行場外監理、一般檢查及專案檢查,督導銀行之落實情形,強化其經營體質。

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