掌握人口高齡化趨勢 合庫投信開賣 首檔結合ESG退休商品

看準人口高齡化趨勢及國人對於退休理財的需求，合庫投信攜手合庫銀行與合庫人壽結合保險平台，推出結合 ESG、退休及目標風險三大趨勢主題之合庫樂活安養 ESG 退休組合傘型基金 (本基金有相當比重投資於高風險非投資等級債券基金且配息來源可能為本金)。合庫投信指出，ESG 是目前金融投資商品的「標配」，但坊間專為退休規劃所設計的商品卻鮮少納入 ESG 概念，為幫助投資人早日達成「樂活安養」退休生活，合庫投信領先市場推出首檔結合 ESG 的目標風險退休傘型基金，設計月配息機制，滿足投資人的退休理財需求。

合庫投信表示，合庫樂活安養 ESG 退休組合基金 (本基金有相當比重投資於高風險非投資等級債券基金且配息來源可能為本金) 旗下有兩檔子基金，分別為「合庫樂活安養 ESG 穩健成長組合基金 (本基金有相當比重投資於高風險非投資等級債券基金且配息來源可能為本金)」及「合庫樂活安養 ESG 積極成長組合基金 (本基金有相當比重投資於高風險非投資等級債券基金且配息來源可能為本金)」，前者之股債比重為 60:40，後者之股債比重則為 80:20，投資標的以 ETF 為主，並結合 S&P 標普公司研究資源更著重於「退休前」的理財規劃，以偏股的積極操作協助投資人在退休前就做好理財規劃，因此兩檔子基金在股票配置比重較高，期望提供投資人在退休前積極理財，獲取較大的資本利得空間。

根據德意志銀行預估，全球 ESG 相關資產在 2036 年將成長至 160 兆美元，若與 2018 年相比，成長幅度高達 433%，屆時亦將有近 100% 的基金管理，會將 ESG 納入投資流程，ESG 退休商品可望成為未來投資主流。面對低率環境及考量通膨，投資人必須得提早做好退休規劃。合庫投信表示，兩檔子基金都是股票部位較高的組合式基金，以全球 ETF 為主要投資標的，投資範疇囊括全球股票型、新興市場股票型、美國債券型及綠色債券等相關基金，ETF 具交易成本低、透明度高之優勢，且投資穩定不會頻繁更換持股，有利退休投資長期表現。