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美元保單不同年齡層 投資眉角大不同

鉅亨網記者陳蕙綾 台北
美元保單不同年齡層 投資眉角大不同。(鉅亨網資料照)
美元保單不同年齡層 投資眉角大不同。(鉅亨網資料照)

新台幣持續強升,許多人都知道可透過買美元保單賺取利差及匯差,但是不同年齡層投保美元保單也有不同眉角,磊山保險經紀人表示,年紀大者可選傳成型美元保單,年紀輕者可選分紅保單。

磊山保經業務總監王鈺婷表示,多數民眾購買保單,仍會以利率為重點,若考慮儲蓄工具,就會選擇購買利變型商品、分紅保單等儲蓄型商品;客戶群主要分為小資族群、高資產族群,小資族買美元可參考利率較高的保單,高資產族群則透過「傳承功能較高」的長期保單。

王鈺婷進一步表示,民眾在挑選保單時,可按照自身年齡,以決定保單年期的長短,其中美元保單也有壽險槓桿,例如存 100 萬元,換到的槓桿有 20 倍,就有 2000 萬元的壽險保障。

王鈺婷說,現階段是購買美元商品的最好時間點,趁現在美元疲軟,買美元等於用較少的台幣,換到較多的美元,例如用 28 元台幣買 1 美元較以往便宜;換句話說,民眾現在購買美元保單,不但賺到了匯差,未來若要運用這筆錢,也賺到了利息。

王鈺婷表示,不同年齡層,也有不同的保單搭配。年紀較大的民眾,可選擇免體檢額度較高的美元保單,作資產傳承的規劃;而像是 20 幾歲的年輕族群,想要購買美元保單,則可選擇目前市面上討論熱度較高的分紅保單。

王鈺婷進一步表示,分紅保單的挑選,包括保單紅利配發比率、「中分紅」水準高低、保險公司分紅紀錄等條件,而分配比率越高,對保戶就越有利。

王鈺婷指出,分紅保單可同時作保障和理財,也有較穩定的紅利收入,屬於前期給予保障、後期給予退休資金的分紅型保險商品,可依此概念,找尋適合自己的理財保單。

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