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現金股利發放季 兩步驟用保險放大資金效益

鉅亨網記者陳蕙綾 台北
現金股利發放季 以兩步驟用保險放大資金效益。(圖:元大人壽提供)
現金股利發放季 以兩步驟用保險放大資金效益。(圖:元大人壽提供)

每年 6 月至 9 月是台股除權息旺季,各上市櫃公司開始陸續發放現金股利,現金股利就像一筆多出來的年中獎金,若未事前做好規劃將可能輕易被花掉。元大人壽建議,若想提高此資金效益,可利用兩步驟,選擇將現金股利投入兼具壽險保障、與累積退休金的利率變動型終身壽險,在準備退休金的同時兼顧風險保障,讓資金穩健地長大。

元大人壽建議用兩步驟及依現金股利多寡來進行保險規劃,首先要先進行保單健檢,補足不足的保障缺口,可強化健康險保障,以因應高齡化帶來之長壽風險,如,實支實付醫療險,不但可補強住院日額之不足,讓醫療保障更周全,提前替未來醫療照護作準備。

以元大人壽住院醫療健康保險附約為例,為實支實付型醫療附約,住院時,病房費、雜費兩者可共用實支實付的額度,另外再給付住院日額保險金,做為因住院而收入中斷的部份補償,以達到病房費日額給付及實支實付 2 合 1 更全面的效果。很適合尚未投保實支實付醫療險的民眾,或是已有實支實付醫療險想再增購以提高住院醫療品質者。

強化了基礎保障後,有多餘的金額再進行穩健的資產累積與退休規劃,元大人壽建議,可透過長年期繳的利率變動型壽險來強化保障、累積資產,尤其近期台幣兌美元具匯兌優勢,選擇美元保單更能達到資產配置多元化。

針對注重財務規劃安全的民眾,可選擇有重疾豁免設計的利率變動型增額終身壽險,以「美元利率變動型增額終身壽險為例,針對七項重大疾病(重度)提供豁免保費功能,當客戶不幸罹患重大疾病時,無需煩惱因罹病而導致收入中斷,影響繳費能力及未來退休金之累積。

針對重視壽險保障的民眾,以美元利率變動型終身壽險為例,從首年繳費起即可規劃高壽險保障,在累積財富的同時,亦可給家人安心保障,在人生重要時刻,例如結婚、生子階段或保單每屆滿 5 年享有 20% 保額增加權 (66 歲前),在責任增加時或更有能力時,讓保障和財富也提升;此商品還提供生命末期可提前給付身故保險金 70% 設計,身故保險金自己也能用得到,讓人生最後一哩路更具尊嚴。
 

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