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美元資產投資正夯 美元定存、美元保單比一比

鉅亨網記者陳慧菱 台北
美元。(鉅亨網資料照)
美元。(鉅亨網資料照)

自 2017 年年初至 2017 年 4 月底為止,新台幣升值幅度上看 6.7%,甚至差一點要升破 30 元大關,上看 2 字頭,對很多考慮配置美元資產的投資人來說,這時布局匯兌優勢相對較大。在眾多投資理財與保險工具中,美元定存、美元保單正夯,其中,美元保單具有兩大優勢,一是保費較台幣保單便宜,二是美元未來強勢性可期,民眾可考慮配置美元保單,做為退休規劃工具之一,使得美元保單上半年大賣預估 2000 億元,比去年翻倍。

美國聯準會 6 月中升息過後,利率預測點陣圖顯示,下半年還將繼續升息 1 碼,在利差優勢下,美元下半年反彈機率高。銀行也搶推外幣優利定存專案,例如,花旗銀行的美元定存 14 天期年息 2.58% 、1 個月年息達 2.38%;北富銀的美元 1 個月定存年利率最高 2.1%;渣打銀行美元定存年息最高 1.8% 等。

北富銀認為,長線來看,美國為目前全球唯一進入升息循環的成熟國家,再加上聯準會 6 月公布的點陣圖顯示,下半年仍將繼續升息,並可望啟動縮表,美元長期走勢看漲,投資人近期可多留意美元指數走勢,逢低增持美元資產。另外,投資人可多運用網路銀行、行動銀行換匯,有的銀行還可另享有兌換外幣優惠好康。

而美元保單部分,更是今年上半年的火紅金融商品,錠嵂保險經紀人北四營業處經理余婉琴表示,美元保單近期受到矚目,一是因為保費較台幣保單便宜,保單的預定利率,影響保費計價基礎,預定利率愈高、保費較便宜。在相同條件之下,台幣保單預定利率約為 2%左右,但美元保單預定利率則有上看 3%水準的商品,美元保單的保費,相對較低。

余婉琴表示,另一個條件,則是美元未來強勢性可期,目前台幣走勢雖然較強,但在川普當選後,高喊「美國至上」,要求產業回流美國,可望帶動經濟成長,加上未來仍有升息機會,美元後市可期,仍有走強空間。

在這兩大因素下,可考慮美元保單做為資產配置工具之一,余婉琴表示,目前市售美元保單中,利率變動型的美元保單因有宣告利率加持,民眾反應熱烈,但也有保險公司推出以退休規劃為主要目的的美元終身還本保單。

面對退休生活的規劃,可透過一定期間例如十年期間分期繳存,可自選設定 55、60、65 歲或其他符合自己所想的樂退年齡,在這同時要留意能否對抗一般大眾在準備退休生活時所擔心的失能、市場利率、長壽等三大風險,如此才能保障完整退休規劃。
    
但是余婉琴提醒,美元終身還本保單畢竟是以美元計價,對投資人來說,恐有匯兌風險,因此可將手上 2~3 成的資產,配置於美元保單上,達到累積資產、分散風險之功效。

另外,也要注意轉帳、付款的限制,因為美元保單繳費都是從保戶銀行美元帳戶扣款,通常保險公司都會有指定的扣款銀行,若不是透過指定銀行扣款,保戶可能會被酌收一筆手續費用,這一點要特別注意。

不過,保戶也別擔心,買美元保單也有精省空間,通常保險公司針對高保額或高保費投保,都會給予 1~3%不等的保費折扣,余婉琴指出,若保戶投保額度或年繳保費離折扣門檻不遠,可以提高保額或保費,又能立即享折扣。

錠嵂保經也提醒,考量美元保單以外幣計價,保戶在投保前,最好確認自己真的有使用美元需求,或是已詢問過專業的保險經紀人,詳細了解美元保單的保單內容,在全盤接受相關保障及風險的情況下再投保,才會買的安心又有保障。

 

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