據陸媒《中房報》報導，在中國，一直被銀行視為最優質資產的個人住房抵押貸款業務，正在持續縮水。

根據財報數據統計，截至 6 月末，42 家 A 股上市銀行個人住房貸款餘額共計 34.04 兆元，較 2023 年末減少 3190.63 億元 (人民幣，下同)。其中，六大國有商業銀行個人住房貸款餘額為 26.12 兆元，在 42 家上市銀行總額中占比達到 77%，但相比 2023 年末減少 3118.97 億元。這種態勢在 2023 年就已出現。

2023 年末，六大國有商業銀行個人住房貸款餘額為 26.43 兆元，較 2022 年末減少 5569 億元，這是六大行抵押貸規模首次收縮。

而此前的 2022 年，六大行個人住房貸款餘額共增加 4049 億元，2021 年增量更是高達 24843 億元。

報導引述中國央行發佈的《2024 年二季度金融機構貸款投向統計報告》顯示，2024 年二季度末，個人住房貸款餘額 37.79 兆元，同比下降 2.1%。此前央行資料顯示，2023 年末，中國個人住房貸款餘額 38.17 兆元，同比下降 1.6%。這意味著，今年上半年，個人住房貸款餘額共減少了 3800 億元。

還貸行為明顯增多

多家銀行將個人住房貸款餘額下降，歸因於房地產市場調整和提前還貸規模增加。

國泰君安研究顯示，2024 年 4 月，居民早償率指數達到 37% 的歷史高位，反映居民提前還貸行為明顯增多。

存量房貸利率居高不下，促使客戶積極提前還貸，是房貸餘額減少的主要原因。以北京為例，截至 8 月 30 日，北京新發放的首套房貸利率為 3.4%，而存量首套房貸利率則高至 4.75%，兩者利差達 135 個基點。央行面臨的存量房貸利率下調壓力正在上升。

貸款規模持續縮水

今年上半年，上市銀行普遍加大了對個人住房貸款的投放力度，但仍止不住下滑態勢。個人住房貸款投放大戶仍是建設銀行。

截至 6 月末，建設銀行 (601939-CN) 個人住房貸款餘額為 6.31 兆元，但相比 2023 年末仍減少 764.66 億元，降幅為 1.2%。第二名是工商銀行 (601398-CN)，個人住房貸款餘額達 6.17 兆元，相比 2023 年末減少 1230.92 億元，是上市銀行中縮減最多的。

第三名是農業銀行 (601288-CN)，個人住房貸款餘額 5.07 兆元，上半年縮水規模亦超千億元，達到 1006.73 億元。排在其後的是中國銀行、郵儲銀行、交通銀行，個人住房貸款餘額分別為 4.75 兆元、2.36 兆元以及 1.46 兆元。

郵儲銀行是國有大行中抵押貸唯一正增長的銀行。今年上半年，郵儲銀行個人住房貸款新增 236.18 億元，在上市銀行中增量最大；其在 2023 年抵押貸規模亦增加 762.28 億元。