有錢人為何還借錢？善用槓桿翻轉資產

2024/07/16 16:13

永誠資產管理處

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在與同事閒聊時，小明震驚地發現，許多年輕同事已經將大量資金投入到投資市場中。他驚嘆這些同事怎麼這麼會存錢，但其中一位同事透露，這些資金其實來自於槓桿操作。經過深入了解後，小明驚訝地發現，原來身邊不少同事都在利用槓桿來擴大投資規模。然而，這種高風險的槓桿策略真的能帶來財富嗎？他們是否低估了風險？這一切讓小明陷入了深思。

什麼是槓桿？放大投資規模的策略

槓桿投資指的是使用借貸資金來擴大自己的投資規模，從而在市場上漲時最大化利潤。這是一種資本市場中常見的策略，用於增加投資回報的潛力，但同時也伴隨著更高的風險。槓桿投資最常見的槓桿操作例子之一就是房貸。

例如，當你購買一棟價值 1000 萬的房子時，假設支付兩成頭期款 200 萬，即可擁有這間房子，過程中每月按期支付貸款。這樣的做法可以提高資金靈活性，因為你不需要等到存夠全額再購入。同時，當你存夠全額時，房子的價值可能已經上漲。透過部分自備款購房，並未來支付房貸，就是一種財務槓桿，使你能住進原本負擔不起的房子。

在金融工具方面，股票融資、期貨、選擇權等都涉及槓桿操作，期待加快資金增長的速度。越來越多的人使用槓桿從銀行借錢進行投資，利用低利率貸款進行高收益投資。例如，如果從銀行借錢利率為 3%，只要你的投資回報率超過這個利率，你就能盈利。然而，槓桿操作的獲利與風險並存，投資人也必須仔細考量其中的風險與回報。在做出決定前，充分了解自己的風險承受能力以及市場狀況是至關重要的。

富人與一般人建立財富的關鍵差異

在財富建立方面，富人與一般人之間最大的差異之一，不在於他們如何投資現金，而在於他們如何善用槓桿，利用未擁有的資金來增加財富。窮人通常害怕舉債，而富人卻精於利用借貸資金進行投資，這是一門建立財富的藝術，利用槓桿擴大投資活動，以獲取更高且更快速的回報。

根據統計，今年 1 月，全國同時擁有房屋貸款和信用貸款的人數達到 36 萬人，創下歷史新高。若央行升息，利率負擔將變得沉重。因此，雖然槓桿策略在某些情況下能帶來顯著收益，但也伴隨著極高的潛在損失風險。使用借貸資金意味著在市場出現不利波動時，投資人可能面臨更大的損失，甚至可能超過其最初投資的資本。

總體而言，讓錢生錢是現代人必須掌握的技能。實際的做法以及資金的運用都需回歸自身，評估風險與獲利之間的平衡。越來越多的人選擇槓桿投資，因為它能提供潛在高回報，但同時也伴隨高風險。應在充分了解市場和風險的基礎上，謹慎考慮是否適合自己的投資目標和風險承受能力。有效的風險管理和良好的市場洞察力將是成功實施槓桿投資策略的關鍵因素。

（文章來源：永誠資產管理處）