為何現在銀行不只貸款給客戶，還要幫忙做減碳轉型？國泰世華銀細數8年來的經驗及成果
撰文 ‧ 梁任瑋、王子承
銀行發揮綠色金融影響力，不只是借錢給客戶而已，協助客戶減碳轉型、碳揭露，更成為金融業者的第一要務。
6 月 12 日，國泰世華銀行與全球最大環境揭露組織 CDP 共同舉行 ESG 論壇，並表揚 2023 年參與商業銀行計畫並填寫 CDP 環境揭露問卷表現傑出的 16 家企業。其中，不斷電系統大廠旭隼科技獲「最佳氣候行動獎」；瀚荃、碩天科技、耀登科技獲「最佳碳揭露獎」；另有 12 家企業，摘下「碳揭露先鋒獎」。
因永續金融表現傑出，國泰世華成為 CDP 在亞洲唯一的企業諮議專家。CDP 台灣區負責人宋婉瑜表示，CDP 近年積極修改「中小企業版」問卷，「打造更加符合中小企業的版本，…… 評分架構和效力對剛起步或資源較少的中小企業更加友善。」
事實上，國泰世華很早就將綠色授信列為使命，不但在 2016 年完成台灣首件遵循赤道原則之離岸風電聯貸案主辦銀行，目前離岸風電融資餘額約 100 億元，太陽能電站的融資餘額，也有近 130 億元。
為了更發揮綠色金融力量，國泰世華也把關注範圍從包含 ESG 三指標的企業永續授信焦點，由大企業延伸到中小企業。
沒有一家企業應該被排除在低碳轉型之外，但在進行永續連結貸款案件時，中小企業往往非金融業者優先關注對象。」國泰世華銀行總經理李偉正接受《今周刊》專訪時透露，目前國泰世華銀行永續貸款金額約 1100 億元，且過去兩年，每年成長率約 15％。
永續貸款客戶中，國泰世華鎖定中小企業，有八成為資本額不高的公司，授信產業包含低碳、基礎建設、高齡與健康、社區與金融包容性、水資源五大類別。
助威新創 甘蔗渣也能變綠金
早在 2017 年，國泰世華就與北市府合作「社會企業優惠融資專案」，透過與中小企業信用保證基金合作，是當時唯一且最早合作的銀行，提供直接保證及低利率貸款，幫助社企獲取營運資金。
例如，把甘蔗渣變減碳餐具的知名農業廢棄物再利用公司：鉅田潔淨技術，草創初期面臨缺乏資金挑戰時，便是國泰世華提供綠色授信協助。如今，鉅田不僅材料與產品取得歐盟相關認證，更因擁有英國 BSI 的產品碳足跡標章 EN14067，產品銷往五大洲逾 30 國，成了台灣之光。
為何願意放款給中小企業？李偉正直言，雖然中小企業營業額無法與上市櫃公司相比，但近年台灣有不少新創公司、社會企業都非常具潛力，如果能在貸款或營運轉型上提供資源或幫助，對國泰世華落實永續金融更具有深刻意義。
如何發揮海內外綠色金融影響力，是國泰世華壯大綠色金融業務的重中之重。
舉例來說，包括 2022 年承作菲律賓第一件永續連結貸款（SLL）案，便提供約七億新台幣的貸款金額，協助菲國最大民營水務公司 Prime Water，當該客戶達到約定的聯合國永續發展目標 SDGs 指標時，將可獲得利率優惠，為菲律賓金融市場的首件永續連結貸款。
來源：《今周刊》 第 1435 期
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