退休是生活中一個重要的階段，對許多人來說，退休不僅意味著停止工作，更是一個重新規劃生活、享受餘年的時刻。在規劃退休生活時，財務方面是至關重要的考慮因素，人們希望退休後能過得好，這就需要合理地管理退休金、儲蓄和投資，但有一些花費可能是我們忽略的風險。

 

基本開銷先列出

首先，我們需要計劃生活必需品的花費，例如食物、住房和基本醫療保健，此外還應該考慮到日常生活中的其他支出，如水電費、交通費用和雜費，除了基本生活開支，我們還應該為娛樂和休閒活動預留資金，退休後我們可能有更多的時間去旅行、參加興趣班或者享受文化活動，這些活動不僅可以豐富我們的生活，還可以保持身心健康，除此之外列出以下會出現的隱形的缺口。

三大退休隱形財務缺口

退休後，人們可能會忽略一些財務風險，這可能對他們的退休生活造成不利影響，以下是五個退休後可能忽略的重要風險：

◆ 被慫恿花錢，反而被花掉

在退休後，許多人可能面臨著來自身邊親友或社會環境的壓力，慫恿他們花錢，這種壓力可能來自於身邊的朋友圈、家人、或者媒體的影響，他們可能會誇大退休生活的奢華，或者鼓勵退休人士盡情享受生活，不要太拘泥於金錢，若沒有做好適當的財務規劃時，可能會反而被花掉，陷入財務困境，過度花費可能會導致退休金提前耗盡，使得退休人士無法應對後期的生活支出，而一旦退休金被耗盡，重新獲得穩定收入可能會變得極為困難，這將對退休生活產生長期的影響。

◆少子化，自己的安養費恐不夠

少子化是當代許多國家面臨的一個嚴重問題，它對社會和經濟帶來了許多挑戰，其中之一就是對老年人安養的影響，也代表著自己的子女不一定能夠支付自己的老年花費，越來越多的老年人可能會發現自己在安養方面面臨著不足的財務挑戰。其次，少子化也對社會福利和醫療保健系統產生了壓力。隨著老年人口的增加，社會福利體系和醫療保健系統將面臨更大的負擔，這可能導致資源分配不足，使得一些老年人無法獲得足夠的支持和照顧，有表自己需要更多地依靠自己的財務儲備來應對未來的安養需求。

◆低估通膨的風險

低估通膨風險對退休金的影響可能是致命的，通膨是貨幣價值下降的結果Ｍ即同樣的金額在未來的價值會變得更少，退休金的價值不僅受到當前支出的影響，還受到未來生活成本上升的影響。在退休後，人們的支出看似保持不變，實際上同樣的支出在未來可能會變得更昂貴。例如，食品、醫療保健和居住成本等基本生活支出都可能隨著通膨而增加，使得退休人士需要更多的錢來應對生活開支。當退休金可能無法跟上通膨的步伐，進而耗盡得更快，這可能會迫使自己在退休後重新尋找其他收入來源，或者面臨財務困境，影響退休生活的質量。

千萬別因風險而影響投資策略

一些退休人士可能會選擇過度保守的投資，大部分資金投入低風險、低回報的投資，如債券或定期存款，以降低風險，但這樣可能會導致他們的退休金無法與通膨保持同步增長，無法跟上通膨的步伐，從而無法應對生活成本的上升，因此在制定投資策略時，需要考慮到通膨的影響，以確保投資組合能夠保值增值，維持購買力。

當然，適度的投資風險並不意味著投入所有資金進行高風險投資。而是建立一個多元化的投資組合，包括不同類型和風險水平的資產，以平衡風險和回報。這樣的投資組合可以在一定程度上保護資金免受市場波動的影響，同時實現長期的資本增值。

（文章來源：永誠資產管理處）

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