記者顏真真／台北報導

 

一年一度的教師節即將到來，對許多教職人員來說，目前最需要面對的課題就是年金改革列車正式啟動，未來就算是捧著鐵飯碗的公立教職人員，有可能面對退休年金不如預期。壽險業建議，老中青三世代教職員可善用保險，根據自己每年儲蓄金額、距離退休年期、預期退休每年領取的年金金額等 3 條件，打造自己的「第二份退休年金」，不必受制於不確定的「制度改變」。

 全球人壽代理行銷長鄭中安指出，過去公立教職人員鮮少擔心退休問題，因為過去的制度使得有些退休人員可領取退休年金的所得替代率接近 8 成，不過，新制度有機會朝向「多繳、少領、延退」等方向進行。如此一來，教職人員未來可領取的退休年金金額有機會被打折扣。

因此，如果退休完全依賴政府提供「單一」退休年金，可能會面臨「制度改變」的風險，使得未來退休年金可以領取的金額，出現非常大的不確定性，進而影響到退休生活品質。鄭中安認為，所有的教職人員不要只仰賴政府提供的「單一」退休年金，更要從現在起，幫自己打造別人也搶不走、制度改變也不受影響的「第二份退休年金」，讓自己第二份早已準備好的年金「雙年金」一起撐起豐富精采的晚美退休生活。

鄭中安建議，老中青不同世代的教職員，可以根據自己每年儲蓄金額、距離退休年期、預期退休每年領取的年金金額這 3 大條件，按部就班做好退休規畫，同時做好資產配置，為退休後的生活，打造出第二份穩健且源源不絕的年金現金流。

此外，鄭中安提醒，教職人員在做退休規畫時，最好要考慮到多元幣別配置，例如用美元搭配新台幣，雙幣別配置的好處，不僅可以降低所有資金集中在單一貨幣的風險，同時也能利用美元、新台幣的雙元配置，降低匯率波動風險。

另外，可選擇具增值回饋分享金、可加保附約、轉成年金險 3 特色的保險商品，可活化退休資產，讓自己辛苦的教學金有機會累積出更多退休基金，像是全球人壽全鑫 360 專案就提供美元、新台幣計價，還有多元繳費年期的商品，像是 10 年內即將退休且已經為自己累積一筆退休基金的教職人員，可以選擇繳費年期不長於 10 年的利率變動型終身壽險、利率變動型美元終身壽險，做為第二份退休年金準備的保險規畫，至於距離退休還有 10 年以上，相對還有較多時間準備退休金的教職人員，則可以選擇繳費 12 至 30 年期的利率變動型終身壽險、利率變動型美元終身壽險。

全球人壽也提醒，勞苦功高的老師除了專注於教學本業，也不要忘了為自己人生下半場的退休生活提早規畫，可以讓教職員辛苦的教學金有機會累積出更多退休基金，積極為自己打造出一個不虞匱乏的晚美退休生活，活出精采的人生下半場。

 

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